Cómo manejar un reclamo de accidente de auto con State Farm

Estás detenido en un semáforo cerca del centro de Houston cuando un conductor te golpea por detrás. El otro conductor te entrega una tarjeta de seguro de State Farm. Al día siguiente, un ajustador te llama y te da un número de reclamación. Te presionan para llegar a un acuerdo rápidamente.

Esto es solo una muestra de lo que implica enfrentar un reclamo de accidente de auto con State Farm. Entender qué esperar puede ayudarte a decidir qué hacer a continuación.

El sistema de dos ajustadores de State Farm

State Farm asigna dos ajustadores separados a la mayoría de las reclamaciones de accidente: uno para los daños a la propiedad y otro para las lesiones corporales. Esta división sorprende a muchos reclamantes que esperan un solo contacto. También cambia la forma en que te comunicas, documentas y negocias en cada etapa.

El ajustador de daños a la propiedad se encarga de las reparaciones de tu vehículo o de determinar la pérdida total. Se enfoca en los estimados, las autorizaciones del taller y la cobertura de alquiler. Su autoridad termina en tu auto. Una persona diferente se encarga de todo lo relacionado con las facturas médicas, los salarios perdidos o el dolor y sufrimiento.

El ajustador de lesiones corporales se encarga del aspecto humano de la reclamación. Esto incluye los gastos médicos, los registros de tratamiento y cualquier acuerdo por lesiones del accidente de auto. Este ajustador suele tardar más en involucrarse, a veces semanas después del choque, porque quiere ver cómo evoluciona tu tratamiento.

Solo debes enviarle a cada ajustador lo que corresponde a su parte de la reclamación. Mezclar las comunicaciones de propiedad y de lesiones puede causar confusión, retrasos y, a veces, contradicciones que perjudican tu caso. Mantén un registro escrito de cada llamada, de cada correo electrónico y de cada documento presentado.

Valoraciones de pérdida total de State Farm y Audatex

Cuando tu vehículo es declarado pérdida total, State Farm utiliza el software Audatex para calcular el valor real en efectivo del vehículo. El software obtiene listados comparables de tu mercado local y aplica ajustes por millaje, estado y opciones. El precio ofrecido con frecuencia es menor que el que los reclamantes creen que vale su auto.

Las valoraciones de Audatex a veces usan comparables de fuera de tu área inmediata o vehículos en peor estado que el tuyo. El software también realiza ajustes de condición basados en suposiciones, no siempre durante una inspección presencial. Las normas federales de vehículos bajo el 49 CFR Parte 571 regulan los requisitos de seguridad, pero no determinan cómo las aseguradoras valoran los autos con pérdida total.

Para cuestionar una oferta baja, reúne tu propia evidencia. Busca listados del mismo año, marca, modelo y nivel de equipamiento en tu código postal. Recopila registros de mantenimiento, recibos de neumáticos o reparaciones recientes y fotos que muestren la condición del vehículo antes del choque. Presenta una contraoferta por escrito con esta documentación adjunta.

Si State Farm se niega a ajustar, puedes solicitar el reporte subyacente de Audatex y revisar cada comparable utilizado. Los errores en el millaje, el nivel de equipamiento o las calificaciones de condición ocurren con frecuencia y se encuentran entre las tácticas más comunes de las compañías de seguros para reducir los pagos.

Tácticas de acuerdo y negaciones de reclamaciones de State Farm

Los ajustadores de lesiones corporales de State Farm a menudo argumentan que las condiciones preexistentes causaron tus lesiones en lugar del choque. Usan esta táctica con frecuencia en casos de tejidos blandos, lesiones de espalda y cuello, y en cualquier reclamación que involucre a una persona que ha consultado previamente a un médico por síntomas similares. Su objetivo es reducir o negar la parte de lesiones de tu reclamación.

La documentación médica sólida es la mejor defensa. Pídele a tus médicos tratantes que redacten una declaración de causalidad clara que vincule tus síntomas actuales con el accidente. Solicita registros que muestren tu condición base antes del choque y cualquier hallazgo nuevo después. Las imágenes diagnósticas, las notas de tratamiento y una línea de tiempo de tratamiento consistente son de gran ayuda.

La ley de Texas limita hasta dónde pueden llegar las compañías de seguro con estas tácticas. El Capítulo 541 del Código de Seguros de Texas prohíbe las prácticas injustas de liquidación de reclamaciones, incluyendo la tergiversación de las disposiciones de la póliza y la falta de intento de alcanzar un acuerdo de buena fe. Cuando la conducta de State Farm cruza estas líneas, puede constituir mala fe por parte de la compañía de seguros.

Las ofertas bajas y la presión de plazos son comunes. Los ajustadores pueden presionarte para llegar a un acuerdo rápido antes de que termines el tratamiento, sabiendo que las facturas médicas futuras no pueden agregarse una vez que firmes un acuerdo de liberación. No aceptes una oferta hasta que los médicos te hayan dado de alta o hayan dicho que has alcanzado la mejoría médica máxima.

Leyes de Texas que afectan las reclamaciones con State Farm

Texas aplica la regla de negligencia comparativa modificada, que se aplica a cada reclamación contra un asegurado de State Farm. Si se determina que tienes el 51% o más de la culpa, no recibes nada. Si se determina que tienes una culpa parcial por debajo de ese umbral, tu recuperación se reduce en función de tu porcentaje de culpa.

También tienes un plazo. Bajo la sección 16.003 del Código de Práctica Civil y Remedios de Texas, la mayoría de las demandas de lesiones personales deben presentarse dentro de los dos años del accidente. No cumplir con este plazo pone fin a tu reclamación, sin importar cuán sólidos sean los hechos.

Si crees que State Farm está manejando tu reclamación de manera indebida, puedes presentar una queja ante elDepartamento de Seguros de Texas. La agencia revisa las quejas y puede investigar prácticas injustas en reclamaciones. Una queja no reemplaza una demanda, pero sí crea un registro y, a veces, impulsa a la aseguradora a actuar.

Obtén ayuda de un abogado con experiencia

Los ajustadores de State Farm están entrenados para llegar a acuerdos por menos. Cuando las ofertas parecen bajas, las negaciones parecen injustas o las negociaciones no van a ningún lado, la ayuda profesional puede cambiar el resultado. Angel Reyes & Associates ha manejado miles de reclamaciones contra las principales compañías de seguro en todo Texas. Nuestro equipo sabe cómo funciona realmente el sistema de dos ajustadores y el software de valoración de State Farm.

Trabajamos con honorarios contingentes, lo que significa que no hay honorarios a menos que ganemos tu caso. Con más de $1 mil millones recuperados para clientes, tenemos la experiencia para responder a las ofertas bajas y a la conducta de mala fe. Contáctanos hoy para una consulta gratuita sobre tu reclamación con State Farm.

Los resultados anteriores no garantizan el éxito futuro.